面对错综复杂的金融风险防控形势，靖江农商银行坚持“线上+线下”相结合，以线上“智能化”为提质增效手段，以线下“防火墙”为保障，打造风控“双保险”。

　　把好“准入关”。针对客户风险信息分散的特点，以客户画像为核心，整合行内外数据信息，多维分析，对客户精准“画像”，提高风险识别精度。审慎新增大额贷款，对于多家银行授信客户审慎介入。对挂靠资质的客户原则上不增加授信，已授信的逐步落实清收计划，逐步压降退出。对涉政类贷款审慎介入，对现有贷款根据实际情况区别对待，谨防政府平台贷款触及监管红线。

　　把好“授信关”。线下强化授信间隔管理，动态评估客户信用状况，实施不同行业客户生命周期管理，落实差异化的授信政策，按年开展抵押物价值重估，为下年度基本授信提供信息依据。线上动态调整准入拦截规则，及时迭代优化额度测算模型，助力业务发展。

　　把好“用信关”。将“逾欠息、黑灰名单”等纳入用信审批模型，防范授信后新形成的风险。对于抵押类贷款，每笔用信前均通过不动产登记中心网站查询抵押物抵押状态，抵押物正常才予以放款。

　　把好“贷后关”。综合考虑客户类型、业务品种、风险分类、风险缓释等因素，实施差异化的贷后管理模式。针对线上贷款及无红色预警信号的小额线下贷款，采用非现场贷后的方式。针对有疑似风险但还未逾欠息的贷款，建立动态的特别关注类台账，设立入账过渡期，按季度动态更新。针对逾欠息、展期和借新还旧等瑕疵类贷款，加大现场贷后检查的频率和风险运行状况的监测力度。

 

 

　　原标题：靖江农商银行优化流程管理 筑牢风险防控底线

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