2023年8月，丹阳农商银行正式启动精准赋能项目，赋能模块包含增户扩面、信贷全流程管理和人力资源与绩效考核三项。项目启动以来，全行积极借力省联社“赋能之手”，深挖“赋能因子”，激活“微细胞”，力促全行经营管理水平的整体改变。

　　聚焦客群、团队和产品“因子”，用心答好增户扩面“概率题”

　　一是深耕“四类客群”。明确1.9万户公职人员、3.5万户个体工商户、20万户产业工人新市民和20.73万户“整村授信”城乡老百姓作为重点客群，利用“大数据+网格化+铁脚板”，全面做好营销触达。第一是走访“网格制”。制定《网格化营销工作方案》，以政府网格为基础，将全辖划分为223个物理网格，配套“一格四员”“一格四率”，实现精准走访。第二是授信“告知制”。开展“授信告知普惠大讲堂”活动，覆盖行政村34个，实现客户测额1.69万户，授信8133户。今年以来，单面新增用信1699户、金额1.67亿元。

　　二是打造“快贷团队”。跳过支行传导环节，在纵向上选择13名年轻客户经理组建小微金融部，全面夯实走访成效。截至今年4月末，小微金融部信贷客户数净增203户，余额净增3908万元，户均余额19.25万元。第一是标准动作精细化。将每个工作日划分为自主时间、营销时间和集中时间三段。其中，客户经理在自主时间需要完成案头工作、准备工作、信贷工作三项规定动作，在营销时间需要完成电话营销、走访营销、存量营销、渠道营销四项标准动作，在集中时间需要完成电话营销规定动作。第二是规范动作方案化。一方面，形成“明确营销时间，非报备不得坐班；规范走访动线为主要街道顺延，不得跳跃；手工登记，每日核对；两人一组，不得单独走访”四大自律机制。另一方面，配比走访工具包、信贷合理抵扣等工具和激励政策，鼓励全员外出。

　　三是增强“产品引力”。主推“简丹e贷”，梳理五个方面的产品不足，归纳优化方案，推动闭环营销体系建设。能力建设方面，对存量客户按照用信时间、结清次数、本金逾期及欠息情况四个维度进行分层分类，匹配差异化的授信准入模型及促活方案。2023年6月新模型上线以来，存量客户测额通过率提升至83.69%。对增量客户的首次用信采用面对面简调业务流程及模板，凡是测额命中拦截规则的，后台形成工单下派进行线下调查。营销管理方面，基于全行19万户已触达客户、3.08万户已授信未用信、1.26万户已用信客群的存量数据，启动“普惠金融O2O营销计划”，通过客服中心电话邀约、客户经理线下对接，做好二次营销触达。2023年6月运行以来，已累计触达客户1.95万户，摸排有需求客户2578户，实现线下引流864户、1.43亿元；用信余额576户、7409万元。

　　聚焦政策、流程和管理“因子”，用力答好流程优化“必答题”

　　一是政策“虚实”结合。担保政策方面，实施抵押物管理差异化政策，重点支持本地工业厂房、住宅抵押，审慎对待异地、第三方房产、商铺、“老破大”等抵押物；谨慎对待联保、互保及异地保证，加强对担保圈、担保链的风险管理；要求关联企业及实控人保证担保等类信用贷款参照信用贷款执行，将小微贷、增额保、微企易贷等纳入类信用贷款管理。产品政策方面，对2022年以来上线的新产品进行评估返检，从客户类型、担保方式、贷款期限、授信额度等方面进行多维度分析，适时调整产品政策，防范新增业务风险。

　　二是模式“点面”结合。借力客户经理队伍专营化，全力推进“三台六岗”信贷模式转型。将原先客户经理综合作业模式调整为零售客户经理、公司客户经理、大客户经理、小微客户经理及按揭客户经理的专营化团队作业，抽调优秀客户经理组建零售授信经理、公司授信经理团队，将授信审批团队细分为零售审批团队和公司审批团队，强化审批资源配置，提高审批效率。

　　三是风控“上下”结合。第一是前置管理“531”。在结息日前5天、3天、1天明确管理要求，上线“还款账号还款余额不足”提醒工具，同步细化逾期欠息贷款管理流程。第二是违约产品“高清降”。持续做好“简丹e贷”风控模型迭代，在丰富外部政务大数据应用的基础上，增加人工尽调环节。截至今年4月末，“简丹e贷”不良率较年初压降6.75个百分点。

　　聚焦配置、考核和能力“因子”，用情答好队伍建设“民心题”

　　一是员工配置做“加法”。一方面，激活“存量”。重点打造客户经理团队，客户经理队伍增加至125人，较上一年增加19人。同时，新入库主管、副总经理、总经理后备中，有客户经理经历的占比分别达到60%、75%和67%。另一方面，寻求“变量”。邀请外部公司开展人才盘点，出具中层副职干部（45周岁以下）、主管级管理人员、后备人才和35周岁以下客户经理的盘点报告，因材施教开展针对性培养。

　　二是考核激励做“乘法”。一方面，推进干部“能上能下”。坚持“有为者有位、无为者失位”，全年提拔中层干部后备12人、主管级后备5人，淘汰支行行长1人、降职1人。另一方面，推进薪酬“能升能降”。建立以基本工资为保障、绩效工资为主导的薪酬结构，合理拉开一线营销人员和中后台人员的收入差距。

　　三是能力障碍做“除法”。构建分层分类的培训体系，包括基础类培训、管理类培训及专业类培训三大类。其中，基础类培训细分为党建培训、新员工培训、新任客户经理培训、全员轮训。管理类培训细分为主管级及中层培训、高管培训，针对薄弱环节制定详细的计划并开展分层分类培训。专业类培训细分为审计、财务、风控、授审等条线，提升员工的专业能力。


 

　　原标题：丹阳农商银行：赋能因子激活转型发展“微细胞”

　　文章来源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202405/28/node_B03.html#content_1331716

免责声明：本网站所发布内容为转载资讯，作为转载主体并不承担岗位真实性核查责任，仅供您浏览和参考之用，请您对相关内容自行辨别及判断，本网站不承担任何责任。如有内容、版权等问题请与本网联系删除。