靖江农商银行：不忘初心 扶小助微显担当

　　靖江农商银行始终坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位，着力加大信贷投放、加快产品创新、优化业务流程、提高服务效率，全力支持民营小微企业和实体经济发展，助力乡村振兴。截至2018年末，该行单户500万元以下贷款增幅25.09%，新增户数1889户，小微企业金融服务得到上级有关部门的充分肯定，获评泰州银保监分局“2018年度泰州市小微企业金融服务先进单位”。

　　健全服务小微企业架构流程。一是坚守支农支小的定位，单列民营小微企业信贷增长计划，重点满足1000万元以下民营小微企业发展资金需求，确保500万元以下小微企业信贷优先，积极争取涉农、小微再贷款。二是优化部门设置，根据区域特色将城北园区支行作为小微企业服务专营机构；单独成立支行“快贷中心”，单独设置信贷评审流程、单独设置考核办法，打造方便、快捷、灵活、专业的融资平台，全方位服务城区、园区小微企业，2018年“快贷中心”流动资金贷款客户净增187户、金额6143万元。三是重新梳理信贷流程，开展信贷管理模式转型达标创建工作，全面推进授信审批人制度，增设主要职能以授信评审、用信审核为主的信贷审批部，推动信贷全流程精细化管理，提升流转效率，降低节点停滞时间，打造信贷流程的快捷通道。

　　创新小微企业产品服务。一是丰富产品体系，推出面向企业的“循环贷”“订单贷”“税易贷”产品、面向科技型小微企业的“科技贷”产品、面向实体企业主和个体工商户的“小微企业抵押贷”产品、面向创业人士的“富民创业贷”产品等。二是加快推进供应链融资，推广应收账款融资服务平台的应用，扩大应收账款质押融资覆盖面，降低企业因缺少抵押担保而增加的融资成本。三是与财政局、金桥担保公司合作开展科技型中小企业贷款风险补偿池业务试点，为“名单制”内优质科技企业提供利率优惠、担保便捷的融资支持。

　　扩大小微企业让利深度。一是完善以客户贡献度为中心的贷款定价机制，实行贷款浮动利率，做到以质定价、公开透明。2018年末1000万元以下小微企业加权利率较年初下降0.15个百分点。二是加强与财政、农担公司的合作，以各类优惠型产品为抓手，给小微贷款“减负”。推出“小微企业抵押贷”产品，利率最低至年息5%；服务农业企业的“农担贷”，利率执行基准上浮10%-20%；服务初创企业的“富民创业贷”，基准利率上浮1%。三是推行到期转续贷政策，对借款人生产经营活动正常，能按时支付利息，重新办理了贷款手续，企业仅需提供30%以上的资金便可进行转贷，降低企业“过桥”融资成本。2018年推出至今，办理企业转续贷136笔，金额19.58亿元。

　　打造小微企业服务团队。一是强化考核引导，完善尽职免责、纠错容错机制，对客户经理500万元以下（含）贷款户数按每月新增客户3户标准进行考核，并按季对客户经理新增客户进行加权排名、末位淘汰。2018年，客户经理人均管户数较年初增加13户。二是加大培训力度，邀请外部培训机构讲授营销客户、识别风险的课程，加强内部培训课程开发力度，充分发挥内训师作为内部培训第一资源的作用，加快微贷技术在全行的普及推广。三是常态化走访企业，下发全市年销售500万元以上的企业清单，明确存量存贷款客户回访、新客户走访预约的内容，落实名单制走访管理，定期通报走访情况，并对后续的走访成效进行考核。