张家港农商银行特色贷 提高普惠金融服务精准度

　　今年以来，张家港农商银行积极践行普惠金融，探索支农支小新路子，截至7月末，该行微贷余额突破105亿元，户数破30000户，其中，支农支小贷款余额占新投放贷款比例82.06%。

　　“针对传统的线下小微金融业务，近年来我们坚持经营贷、消费贷、特色贷三驾马车驱动，特色业务先行，持续打造特色拳头产品，取得了一定的成效。”该行相关负责人说。

　　据介绍，在特色贷开发方面，该行借鉴了互联网公司的做法，坚持“小步快跑、快速迭代”。按照“需求分析机遇识别→可行分析对接总部→市场调研讨论审核→上下联动极力推进→产品后督迭代升级”的流程开发特色产品。通常是业务一线的分中心发现市场需求，评估整体客户体量，对接总行小微金融事业部相关部门；总行小微金融事业部安排专人到分中心共同参与调研；调研后形成报告和授信建议，然后根据授信建议设计产品方案，总行小微金融事业部业务条线共同讨论审核，确定最终方案，然后总行小微金融事业部和分中心共同推动落地实施。产品推出后，根据客户需求定期进行回头看，根据业务团队的诉求进行二次调研，优化产品方案，迭代升级，比如该行的木材贷、工薪贷等都到了V4、V5版。特色贷调研和操作理念方面，坚持“充分市场调研，提取行业标准”→“明确授信方案，提炼授信要素”→“简化手续、独立审批、快速办结”的思路进行。通过专业团队的调研提取行业标准，如销售额、利润率、结款周期、资金需求时点等。调研后会设计明确授信方案，如准入条件、额度确定、客户分层分类等。特色贷可以简化资料提供和调查要求；在贷款上报和审批中，特色贷有专门的模块和标签，专职评审参照方案可进行快速审批。

　　据悉，该行今年新上线特色贷款十余款，其中宿豫义乌商贸城贷、新浦海王贷、苏州肉联贷等市场反响较好，截至7月末，义乌商贸城贷投放58笔、余额1320万元；新浦海王贷投放67笔、1635万元；苏州肉联贷上线两个月投放32户，余额916万元。另外，为农民群体量身定制的农易贷、整村授信等特色农村信贷产品支农惠农，也得到了农民朋友的青睐。截至7月末，农易贷余额3181.6万元，整村授信余额7549.43万元，这几款产品成了支农支小的主力军。