如东农商银行精准“输血” 打通农村金融服务“末梢”

　　“打造具有本地特色、南通地区有影响力、现代化的品牌零售银行。”这是《如东农商银行2019-2021年发展战略规划》明确规划的三年发展愿景。“我们将围绕三年发展愿景，全力以赴当好农村金融‘排头兵’‘先行军’。”如东农商银行董事长杨恩荣表示，该行坚持以“自我革命”的创新能力和敏锐的市场调适能力，不断“赋能”发展，助力三农、小微企业，奋力推进高质量发展向“实”而成，加快“量转质”。

　　截至7月末，该行各项存款余额358.25亿元，各项贷款余额195.77亿元，存贷款县域市场份额分别达26.93%、25.44%，继续稳居全县第一位。

　　脚步丈量，覆盖到每个细微之处

　　福建人陈元祥在如东古坝从事黄金零售业务已经20多年，由于其在当地没有固定资产等一般贷款所需的条件，资金短缺一直是陈元祥业务发展扩大的“拦路虎”。

　　今年4月，如东农商银行微贷金融事业部的客户经理蔡云霞在“扫街”时遇到陈元祥，得知他的困境后，立即向他推荐了纯信用贷。仅用两天时间，就为陈元祥办理了10万元贷款。“这是我第一次在银行贷到款，大大缓解了我的资金压力，真是太感谢了！”他为该行的便捷精准服务点赞。

　　“我们要将脚步延伸到各个村镇角落，覆盖到每个细微之处。”这也是如东农商银行成立微贷金融事业部的初衷。

　　今年2月，微贷金融事业部开始筹建，主攻“200万元以下经营性贷款”，打通农村金融服务“末梢”。

　　做水产生意的江大清在今年6月旺季时遇到难题，“房子已经抵押了，但是还缺资金，怎么办？”微贷事业部客户经理得知消息后，为江大清配置了“再押贷”。“83万元贷款很快便到账了，一点都没耽搁这一季的生意。”江大清现在逢人就夸如东农商银行。

　　口口相传，很快让该行微贷事业部打响了自己的“口碑”。“成立不到半年的微贷事业部已累计营销2万多户，投放贷款182笔、4924万元。”微贷金融事业部总经理王涌锋介绍说。

　　产品创新，助力小微企业转型升级

　　脚踏实地，问需于“微”和“小”，放贷于“民”和“企”，是如东农商银行一直积极践行的承诺。

　　江苏柏立旺木业有限公司在如东农商银行的800万元贷款于5月份到期。4月初，该行城南支行在对企业进行续贷调查时发现，该公司计划扩大生产规模，有额外的200万元资金需求，但是企业无法提供新的抵押物和担保人。根据实际情况，城南支行客户经理立即推荐总行刚刚推出的“诚信贷”产品。

　　仅4个工作日，城南支行便完成对柏立旺公司1000万元的授信和放贷，及时缓解企业资金链紧张的状况，助力企业发展升级。小微企业金融部总经理于伟斌介绍，“诚信贷”跟其他信贷产品相比其最大优势在于，信用贷款不需要抵押物、担保人，贷款额度比较高，适合处于经营初期的企业。

　　融资难、融资贵一直是小微企业面临的困境，对此，如东农商银行积极探索创新信贷产品，陆续推出“创业担保贷款”“特惠贴”“诚信贷”等支农支小特色信贷产品共计20余种，着力满足不同客户需求。

　　同时，如东农商银行还在全县率先与南通众和企业转贷服务有限公司、如东县中小企业互助协会转贷服务有限公司签订合作协议，为企业提供转贷服务，有效降低企业临时“过桥资金”成本。截至目前，已为7家公司提供27笔共计2.9亿元转贷资金服务。

　　双百培育，挖掘小微企业无限潜能

　　位于双甸镇工业园区的南通恒畅纺织有限公司主营坯布织造，2005年建厂后，逐步从24台老式普机升级到300型剑杆织机132台、喷气织机98台等，坯布年生产能力增至800万米。

　　“公司顺利转型离不开如东农商银行的支持。”如东农商银行客户经理在走访中，了解企业实际情况后，将其列入该行“双百培育”计划，并与企业制定了信贷投放计划，支持企业转型升级，淘汰落后设备。

　　“双百培育”计划是指培育百户发展前景好的小微企业成长为年销售2000万元以上的规模企业；支持和推动百户具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的中小企业成长为年销售亿元以上的大企业、大集团。为“双百”企业提供综合金融及融资服务，针对各企业信贷需求，按年度给予信贷支持，减少企业的融资成本，配合小微企业做大做强。

　　“我们及时跟踪和研究客户的发展态势，有效实现银企信息对接、帮扶对接、资金对接和服务对接。及时进行了筛选，着力培育一批发展前景好的小微企业，支持和推动一批具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的小微企业。”截至今年7月末，“双百培育”计划企业数235户，金额17.8亿元，本年度已累计发放5.62亿元。

　　为进一步加大支农支小贷款投放力度，如东农商银行还创新以竞赛活动为抓手，强化考核激励，形成倒逼机制。2014年起，该行把支农支小贷款投放作为重要指标列入综合考评内容。围绕全年信贷投放目标，创新开展“全员营销、支持实体、服务乡村振兴”信贷投放竞赛活动，通过序时奖励、超额竞标奖励、全员营销奖励等形式，激发全员热情，形成你追我赶的竞争局面。

　　7月1日起，如东农商银行又如火如荼地开展“立足乡村振兴，普惠三农小微”专项竞赛活动，“目标是全行自然人单户授信500万元以下、企业单户授信1000万元以下贷款较去年基数增加10.5亿元。”