高邮农商银行勇做扶助企业成长的“初心”银行

　　为扎实做好小微企业贷款投放工作，高邮农商银行紧紧围绕上级工作要求，制定了相应的工作措施，不断加大对民营企业信贷支持力度，重点采取四项措施，着力缓解民营企业融资难、融资贵问题。

　　强化信息搜集，增加获客途径。一是多渠道精准获取本地小微企业信息。积极推进与市监局、税务局、行业协会等部门和机构的合作，借力平台优势，收集客户信息；自主开发上线了电子地图系统，通过实地走访定位动态推进客户信息建档与维护，扩大并完善企业信息建档面。二是积极应对市场竞争，开展多层次综合走访摸排，强化平台开发和集群营销。针对“优势行业、特色商圈、产业集群、客户上下游”开展主动营销，全力拓展“乡镇-城区”两个融资市场。同时做好平台和商业集群名单客户的筛选、跟进营销和具体业务办理工作，加强对支行辐射范围内小微企业贷款目标客户的走访工作，建立客户信息档案。三是对获取的数据根据上述渠道所获得的小微企业信息进行分析筛选，为下一步“一对一”精准服务打下牢固的基础。安排专人对走访企业规模、资金回笼等信息进行认真分析，筛选出符合授信条件的小微企业作为重点服务对象，将筛选后的信息及时下发至相关支行，对小微企业的金融需求进行充分的综合营销。截至今年6月末，累计走访小微企业301户，全行小微企业户数2797户，较年初增加23户。

　　精简申贷流程，提升服务效率。一是前移授信决策，下沉小微金融业务。该行成立了小微金融中心，配备了小微客户经理，开展分层信贷业务营销与管理工作；在区域金融中心成立三人审批小组和区域授信评审委员会，在授权范围内进行集中审议决策，提升决策效率，缩短申贷等待时间。二是利用现有平台和渠道，提供多类别、差异化的综合金融服务，对于经营特点类似、经营规模等同的产业集群小微企业，制定一揽子融资方案，合理设定融资条件、授信模式，针对企业特点和企业需求，为其提供结算、融资、网上银行、手机银行等综合服务产品，满足小微企业生命周期各阶段需求，在绑定客户的基础上，提高客户忠诚度和综合贡献度。三是针对区域内的重点行业和龙头行业建立“快速反应部队”——驻企客户经理。驻企客户经理跟随企业作息时间，对企业及企业所属行业进行最直接了解，包含原材料、产品价格、人力成本等，即时精准嗅探金融需求，第一时间推荐合适的金融产品，压缩时间成本，解了小微企业的燃眉之急。

　　聚焦金融创新，降低融资成本。一是针对小微企业资金需求短、频、快的特点，建立了利率定价模型，对于在该行贡献度得分高的、符合贷款标准的小微企业，适当降低利率报价；加强与税务部门的合作，为纳税记录良好的小微企业适当降低利率报价。二是做好资金成本降控，让利小微企业。抓好拆迁补偿、补贴资金等各类存款机遇，不断夯实存款基础，重点抓好低成本银行卡活期存款及一年以内定期存款的获取，着力在资金获取端降低成本。三是根据市场调查及小微企业需求，开展金融产品特别是信贷产品创新。根据市场需求及客户反馈，以“量身定做”的模式开展信贷产品创新，以最快的速度投放并抢占市场。根据市场需求，该行先后有针对性地推出存货、商标权、动产质押和科技贷等多种信贷产品，满足了小微企业的个性化金融需求。

　　着力人才培养，增加竞争砝码。一是建立健全人员准入、退出机制，构建职业素养过硬、技术能力较强的德才兼备的客户经理、授信评审经理等员工队伍。坚持“人才兴企、人才强行”理念，建立定期选拔客户经理后备机制，建立零售、公司和授信评审等客户经理后备梯队动态管理名单，开展基础信贷类培训，根据后备的工作业绩、思想状况及培训表现等定期进行评价，择优补充到客户经理队伍中去。二是统筹考虑市场拓展及风险管理两方面因素，加强对客户经理专业胜任能力和风险预警分析能力的培训，切实提高客户经理对财务报表等“硬信息”的分析研判能力，有效提高客户经理准确判断企业“软信息”的能力，综合提高客户经理对行业发展动向、市场发展波动等方面的前瞻性预警分析，同时还需要提高客户经理准确判断节点、有效保全资产的风险控制能力，使客户经理成为业务全流程的信息员、参谋员。三是“请进来”“走出去”，加强综合经验交流。“请进来”，把知名专家、老师请到该行授课，与客户经理面对面交流，答疑解惑；“走出去”，选取支行行长及客户经理分批到浙江等发达地区银行，学习该地区银行在小微贷款投放中的先进经验，提升客户经理的综合业务能力。