张家港农商银行“优抵贷”助力小微企业发展

　　近日，张家港农商银行又一款线上小微企业经营性贷款产品“优抵贷”正式上线。这是继银税互动产品“优企贷”上线以来，该行今年上线的第二款线上小微企业信贷产品。近年来，为更好地贯彻支农支小的方针，该行积极强化科技赋能，持续开发了各类契合小微企业需求的贷款产品。截至三季度末，该行小微金融事业部贷款总量已超110亿元，贷款总户数超过3.2万户，贷款总量及户数较年初分别增长43.88%和28.57%。

　　“优”字号产品做优小微服务

　　“优抵贷”是张家港农商银行依托移动平台在线申请、快速出额的一款线上产品。有自有房产的个体工商户和小微企业主都可以申请，以往类似的一笔抵押贷款需要3天左右的时间，“优抵贷”不仅可以做到实时，还实现了客户“从最多跑一次，到实现一次都不需要跑”。今后，通过移动平台，企业客户可以评估房产、查询贷款进度等，进一步提升了办贷便捷性。“优抵贷”是通过在线申请、线上评估出额、线下办的一款抵押类产品。客户通过在线申请、在线审批、实时出额，大大提高了业务效率，降低了人工成本，提升了客户的体验。

　　“作为第一个吃螃蟹的人，我感觉非常幸运。我们小微企业主，里里外外忙，资金周转有需求的时候，图的就是一个方便。以前我要贷款的话，需要跑好几次银行。这个产品真的很方便，也不需要有人担保什么的，线上申请，我又正好有银行发行的市民卡，1个工作日，钱就到市民卡上了。”张家港市某小微企业主感慨地说。

　　事实上，张家港农商银行的“优”字号产品研发和上线已经取得了不俗的成果。此前，推出的“优企贷”是面向拥有连续纳税行为的小微企业主定制的纯线上个人经营性贷款产品，企业通过该行的直销银行即可完成贷款申请，再经过行内模型自动化审批得出额度和利率，最后客户在直销银行即可完成自助签约和放款，真正做到足不出户、以税定贷。而在已经成功上线的“优企贷”“优抵贷”之外，“优农贷”等产品也在蓄势待发中。

　　科技赋能效应凸显

　　据了解，张家港农商银行小微金融事业部为满足辖内各区域的特色行业、特色小微客群的融资需要，促进该行小微信贷客户的批量开发和规范管理，自2017年4月起，为辖区内行业集群、集中市场、链式市场和消费类市场中的客户群体提供了各类高适配、高效率的特色授信方案。产品始于标准化调研所得到的客群定位，经过批量营销开发和高效的授信要素审批，在辖内各区域都形成了规模口碑。而这其中，科技赋能成为新开发、新营销贯穿始终的关键词。

　　以“优企贷”为例，借助能够直接反映企业经营行为的税务数据，张家港农商银行进一步完善贷前、贷中、贷后风险管控，企业从手机App上发起贷款申请，到拿到贷款，只需要二、三十分钟，大数据带来的是企业贷款体验的大幅提升。

　　“科技创新正在有力助推发展。”该行小微金融事业部负责人表示，除了“优”字系列产品的开发完善，该行还完成了移动平台的UI设计、产品布置和科技开发工作，“电子签约”项目也已达到上线标准。“传统申请流程为客户上门、电话询问、直销申请，但是随着客群的年轻化，App的注册流程繁琐，客户更期待轻型申贷，在日新月异的科技发展支撑下，创新开发的移动平台，无需注册，扫码即可申请，让申贷更加简单。”