南通农商银行做好小微金融服务“大文章”

　　今年以来，南通农商银行牢牢把握“立足本土、支农助小”的普惠发展思路，围绕“专业团队、专门平台、专项考核、专属服务”，认真践行服务实体经济发展使命，充分发挥了农村金融服务“主力军”作用。截至11月末，全行涉农及小微企业贷款余额248.11亿元，占各项贷款比重为63.79%，较年初上升6.35个百分点；1000万元以下普惠型小微企业贷款较年初净增11.45亿元，户数净增646户；普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速26.41%，超过各项贷款增速18.67个百分点。

　　打造专业的经营管理团队

　　强化顶层设计，保持战略定力。坚持支农支小战略定位不动摇，成立了以董事长为组长的 “大普惠”领导小组，加强前台部门联动，统筹抓好业务经营、结构调整、监管指标达标等工作，研究并制定适合全行普惠金融发展的各项制度，集中破解业务难题。

　　扩充营销团队，提升服务能力。为充实一线营销力量，南通农商银行深入推进网点定员定编的同时，在全省农商行中率先探索组建专职营销的零售经理团队。从柜面人员中精挑细选了近100名业务骨干，组建零售经理团队，与传统客户经理开展联合营销，集中营销1000万元以下小微贷款。广泛应用扫街扫园、进村入社、银税共建等方式，最大化发挥管理半径小、决策效率快、服务模式便捷优势，为小微客户提供综合化的服务方案。

　　推进渠道整合，构建战斗合力。统筹线上与线下、平台与场景、物理网点与电子银行等渠道资源，实现客户经理与零售经理业务发展的良性互动。

　　搭建专门的营销获客平台

　　搭建银村合作平台。在实现“阳光信贷”农户建档覆盖面100%的基础上，研究制定了《2019年阳光信贷整村授信工作方案》，着力实现“网点服务辐射覆盖到村、有效授信覆盖到户、金融服务覆盖到人”的普惠金融发展目标。目前，已完成全行10家支行14个村的整村授信工作，授信户数15113户，金额12.24亿元。

　　搭建银担合作平台。在新型农业经营主体、农户整村授信等方面与省农担公司开展批量担保合作。截至11月末，南通农商银行与省农担合作贷款余额84笔7048万元。

　　搭建银企合作平台。依托核心企业，以真实贸易为前提，运用贸易自偿性作为风控方式，通过应收账款质押、存货抵押、商票保贴等方式，为产业链上中小企业提供融资服务。截至11月末，已授信5户核心企业，通过供应链金融平台，累计放款107笔2.71亿元，服务小微企业供应商超百户。

　　完善专项的激励考核机制

　　发挥考核引导。出台小微信贷业务专项考核办法，任务分解落实到各支行，在考核期内大幅提升涉农贷款、普惠型小微企业贷款扩面增量的奖励力度，形成鲜明的考核导向。

　　加强过程管控。年初，与支行签订目标责任状，压实工作责任。通过建立客户经理营销日志、按月编发工作简报、定期召开信贷工作例会等多种手段，及时跟踪督促一线营销。对业绩连续不达标的客户经理、综合排名落后的支行行长，采取“警告、夕会促进、待岗、末位淘汰”等组合拳，激发工作活力。

　　严肃信贷纪律。建立健全客户经理服务公示制度，规范客户经理服务标准，向客户公示该行在业务经办中的收费情况、转贷时间、相关产品手续以及举报电话，提高办贷透明度，打造南通地区信贷服务新标杆。

　　定制专属的客户服务模式

　　产品匹配更加精准。紧盯涉农、小微客户需求，配套研发涉农小额贷。与省农担合作推出“惠农快贷”“惠农贷”产品，打造适合本地农业农村发展的小额涉农信贷产品。针对辖内土地主要流转给外地人承包经营的现状，对非江苏籍承包人发放涉农小额贷，单户最高20万元，执行市场报价利率，上线三个月，发放3笔40万元。

　　服务流程更加便捷。建立小微企业绿色审批通道，在客户准入、信贷审批、风险偏好、业绩考核等方面进行差异化管理，安排专岗专人负责审批业务分发和流程跟踪，确保即时审结。

　　融资成本更加节省。主动调节小微民营企业内部转移定价，在付息率同比上升0.18个百分点的情况下，小微贷款利率整体下调30个BP。先后争取再贷款8.2亿元和转贷款2亿元，定向优惠服务本地小微企业，帮助小微企业节约融资成本。

　　坚定不移做小微是责任、是使命，专心致志做好小微是担当、是能力。南通农商银行将坚守初心，专心做好小微金融服务“大文章”。