南通农商银行聚焦“四个围绕”谋划“支农助小”

　　近期，南通农商银行党委组织集体学习了中央经济工作会议精神，重点研读了农村金融有关内容，结合区域发展形势和市场需求变化，谋划了2020年信贷业务发展蓝图，部署了“支农助小”重点工作，为下一步靶向发力、精准服务提供了科学指引和有力支撑。

　　围绕支农支小要求，明晰发展路径

　　推进信贷业务经营“下沉化”。根据支行信贷管理水平、风险控制能力和所在区域经济发展状况、同业竞争情况等因素，适当放宽支行信贷业务经营权限。对偏远地区的支行放开住房按揭贷款权限等，试点放开部分经济发达地区二级支行小额贷款信贷权限，拓展获客面，有选择地试行开展小微贷款业务。

　　推进城区市场营销“集中化”。明确市、区、镇（街道）、村（社区）各级公关目标、公关项目、责任人等，构建“片区分管领导+支行行长”“公司业务部+重点支行”“重点支行+中心支行”等联动营销机制，进一步加强与政府、市监、税务等部门的合作力度，通过组团式营销实现批量获客。

　　推进农区市场营销“网格化”。建立网格化管理体系，通过划分支行服务“网格”、一二级支行联动建格、支行行长在乡镇挂职、推行“一格四员”、搭建数据化管理平台、实施GPS营销轨迹跟踪等手段，构建“人在格中走，档在格中建，格格有服务”的金融服务格局。学习借鉴乐清农商银行“阳光信贷”985工作方案，从客户信息采集、授信、签约、线上用信等方面，形成一套完整的作业模式、验收标准、考核激励办法，在开展试点的基础上，逐步向全行推广。

　　围绕服务提速增效，完善流程机制

　　打通“速贷通道”。以差异化竞争为目标，以客户下沉为方向，突出农商行决策链短、速度快等核心竞争优势，在合规的基础上，遵循“低风险短流程、高风险长流程”的原则，围绕新客户准入门槛高等难点痛点，逐个制定破解方案。在“135限时办结”制度的基础上，探索实行1000万元以下小额贷款驻点审批、信贷材料提前预审等制度，提高信贷材料一次性过关率，努力实现小额办贷“零跑腿”。

　　部署“智慧风控”。加快部署上线“智慧风控”平台，通过有机整合行内、行外数据，深入挖掘客户潜在风险和关联关系，构建客户360度全景信息平台，并引入知识图谱和建模技术，建立客户反欺诈、内部信用评级、利率定价等智慧模型，逐步实现线上审批，优化客户体验，提高服务质效。

　　实施“基层减负”。落实基层减负工作部署，推进一站式政务金融服务机制建设，打通与政府有关单位系统的互联互通；发挥大合规联动机制，制定联合检查制度，防止检查重复扎堆；制定并执行视频会议制度，减少支行员工来回奔波的压力；制定物品集中配送制度，减少支行在物料领取等方面耗费的时间。通过为基层减负，将基层员工的精力释放出来，全身心投入到业务发展上来。

　　围绕有效获客留客，推进产品创新

　　推进敏捷开发。制订产品研发计划，在前台部门，设立产品研发岗，面向目标客户群开发特色产品，快速响应市场变化，有效满足客户需求。着力开发一系列准入门槛低、审批效率高、风险可控的信用贷款产品，大力推广“阳光E贷”“惠农快贷”“小额涉农贷”等新产品。

　　推进快速迭代。重新梳理全行现有普惠产品，对照现有产品业务量以及客户需求，对业务量少、不符合市场需求的产品进行有序退出。制订产品推广计划，整合各类渠道，及时向社会发布产品；制订产品培训计划，定期向员工培训产品知识，并组织考试，确保员工应知应会；制定产品应用量化考核机制，确保每个产品产生效益。

　　推进数字普惠。持续营销推广“金贝马上贷”，通过经营类贷款线上申贷模式，实现小额贷款“扫码测算额度、人人都能贷款”的数字普惠金融目标。

　　围绕信贷队伍建设，强化考核督进

　　突出考核导向。加大“三农”、小微信贷业务专项评价考核力度，考核结果既与中层管理干部年度考核挂钩，又作为资源配置、干部使用、薪酬分配的重要依据。研究制定费用投入与经营效益挂钩增长机制，对业务贡献大、新增利润多的机构，给予“费用包”奖励，充分发挥考核激励作用。

　　完善考核激励。大力倡导“以实绩论英雄”的理念，进一步强化考核、压实责任，对业绩连续倒数、工作能力和水平不适应营销的支行行长、客户经理及时进行末位淘汰。同时按照多劳多得、少劳少得、不劳不得的原则加强支行二次分配控制，坚决杜绝大锅饭。

　　落实尽职免责。完善“三农”、小微信贷业务尽职免责实施办法，努力消除基层部分人员惜贷、惧贷心理。建立健全具有可操作性的尽职免责和容错纠错机制，明确责任环节、责任界限，加强对“三农”和小微企业不良贷款成因的甄别，对已尽职但出现风险的支农支小业务，合理免除授信部门及相关信贷人员责任。