南通农商银行助推企业复工复产

　　新冠肺炎疫情以来，南通农商银行积极响应金融监管政策，面对经济下行叠加疫情冲击的大环境，该行解放思想、强化责任担当，快速做出反应，多措并举落实好各项金融支持政策，为企业恢复生产贡献力量。

　　突出重点，用足“工具箱”，减费让利企业。一是压降成本。在充分调研市场竞争环境、深入分析行内存款结构及资产负债配置、谨慎开展资金流动性压力测试基础上，提出在保证流动性总体可控的前提下，以逐步推进的方式下调三年期定期存款定价同时狠抓活期存款业务等低成本资金拓展的经营策略。3月起先后调整了4次存款定价利率，累计下调三年期存款定价利率88个百分点。6月末优质流动资产充足率191.90%，90天期限流动性缺口率45.67%，流动性指标均优于监管指标，全行存款付息率较1月下降了5个百分点，存款付息率上升趋势得到了有效遏制，为给实体企业减费让利腾出空间；二是创新产品。新冠肺炎疫情初期，针对疫情期间产生的企业经营类贷款需求，迅速推出“复工闪贷”产品，加快贷款审批速度，同时对疫情期间符合条件的企业新增贷款用信部分的15%进行贷款利息减免，截至6月末，该产品贷款累计投放8500多万元，通过直接减免企业部分利息减轻企业负担的方式，支持企业复工复产。三是用好政策。充分运用央行支小再贷款及再贴现资金政策，实行差异化利率定价支持小微企业客户，截至6月末，该行向人民银行申请支小再贷款余额9.5亿元，定向投放353户，加权平均利率4.86%,其中发放符合低于LPR+50BP普惠型口径贷款5.64亿元，加权利率4.34%，为小微企业节约800多万元资金成本，有效减轻企业负担，提升金融服务实体的能力。

　　精准谋划，出准“杀手锏”，解决企业痛点。一是化解按期还息难。为了提升金融服务质效，针对疫情下实体企业面临的贷款还本付息难的痛点，通过展期、借新还旧、调整还款计划和计息规则等方式，纾解受疫情影响暂时出现流动性问题的普惠型小微企业的困难，做到“应延尽延”。截至6月末对企业及个人客户延期还本付息18户，金额25607万元;展期24户，金额7685万元；调整结息方式4户，金额6060万元；二是化解贷款周转难。为了破解企业融资年年周转年年难的痛点，稳定企业融资、保障企业专心复工复产，制定《南通农村商业银行关于深化中长期贷款、信用贷款服务的指导意见》，指导全行中长期贷款及信用贷款的投放，同时制定《南通农村商业银行无还本转贷实施管理办法》，推出“转贷宝”“续贷宝”等无还本转贷产品，解决企业贷款周转难的问题，截至6月末无还本转贷4户，金额3015万元；三是化解贷款增信难。为了化解企业抵押率受限，贷款额度不足，增加贷款信用难的痛点，积极探索组合担保业务，按照抵押优先、灵活应用、控制风险的原则，创新推行“抵押+信用”组合担保方式化解企业贷款难增信用额度的困难，4月成功发放首笔“抵押+信用”组合担保方式贷款2000万元。

　　上下同欲，举好“指挥棒”，提升发展质效。一是调整存款内部资金转移定价。分析现有存款期限结构、考虑资金流动性状况，通过适度提高活期存款等低成本资金的FTP价格、降低三年期存款等高成本资金的FTP价格，优化存款曲线来调整存款FTP利差，引导支行加大低成本营销力度、控制三年期存单等高成本负债增长，优化存款期限结构控制成本。截至6月末，三年及以上期限存款较3月末下降121159万元,占比下降140个百分点，期限结构调整明显，有效引导存款利率压降。二是优化贷款内部资金转移定价。对单户贷款授信金额设置贷款规模系数，规模系数与单户用信规模成反比关系，用信金额越小，规模系数越大，用信金额越大，规模系数越小。同时，对1000万元以下的贷款下调FTP价格30个百分点，1000-3000万之间的贷款下调FTP价格20个百分点，5000万元以上贷款上调FTP价格20个百分点，引导支行及业务单位做小做散。截至6月末该行各项贷款比年初净增341424万元，其中：涉农及小微企业贷款增加306482万元，占全行净增额的89.77%。三是优化绩效考核体系。在今年支行行长履职考核办法中突出普惠金融、线上贷款、信用贷款等战略性指标，增加存款付息率考核指标，提高支行FTP模拟利润绩效考核的占比。在下半年劳动竞赛中，将无还本续贷、中期流贷、低成本资金等转型重点纳入考核范畴，并开发系统实现自动取数打分、数据全行实时公开，以绩效考核作为“指挥棒”，引导业务高质量发展。

　　金融系统与实体经济是共生共荣的关系，接下来南通农商银行继续坚持把服务“三农”、服务实体经济、扶持中小微企业发展作为该行发展的出发点和落脚点，坚持支农支小市场定位。在夯实资产质量、有效提升风险防御能力的基础上，积极运用大数据、互联网等技术打造数据普惠金融，推广“全线上经营类贷款”产品等创新服务方式，进一步提高金融服务实体的质效，切实落实好各项金融支持政策，助力南通经济高质量发展。