灌云农商银行“三个三”筑牢合规案防基石

　　近年来，灌云农商银行按照合规银行建设要求，聚焦体系、问题和结果，做实“三个三”，加强合规案防建设，有效提升合规案防水平，下大力气“固本强基”，为全行发展保驾护航。

　　“三个体系”，健全合规案防管理体系。科学制定合规银行建设2021-2023年工作规划，深化六大体系建设；设定2020年风险偏好指标和限额指标，制定年度全面风险管理行动方案、合规工作行动方案、案防工作意见，进一步健全全面风险和合规体系。实行案防工作流程化，完善了《案件风险排查管理办法》等案防工作制度；明确审查A/B岗岗责，完善审查登记簿要素，细化制度流程管理责任，并每2年全面梳理一次内控制度流程，落实制度流程后评价机制，建立健全“一图多库”机制，进一步健全制度流程管理体系。针对案防问题逐个整改，有效审核评估新产品、新业务，及时发送代销理财等近20个风险提示，事前防范措施持续优化，并建立内外部检查问题台账，定期跟踪问题整改落实情况，其中近2年的市场乱象问题整改率均达到95%左右，问题整改得到有力推进，进一步健全合规管控体系。

　　“三项排查”，强化合规案防问题整改。紧扣案件风险排查，截至三季度末，该行立项排查项目16个，已立项的项目中，正在开展暂未完成的1个，已完成的检查项目13个，完成计划任务的81.25%，及时进行整改问责。紧扣内外部排查，围绕市场乱象整治“回头看”“三大行动”排查等发现的问题，加强对重点问题的梳理、调研和剖析，注重从源头上研究采取针对性措施，按照确定的整改措施和时间节点，序时推进整改，对相关重点监管问题11月底前整改到位。紧扣员工异常行为排查，规范员工账户管理，重点排查员工账户违规问题，逐步从制度办法、员工管理系统等方面加大员工账户违规交易的筛选排查，防控员工出借自身个人账户或掌控的其他账户帮助客户代办业务、过渡资金，以及与客户发生非正常资金往来等行为；对在他行贷款用信的员工，在用信1个月内向总行风险合规部报备，并结合前期员工排查情况，开展员工异常行为补充排查，对重点人员建立台账跟踪管理，对屡查屡犯的行为严厉问责。

　　“三个项目”，突出合规案防科技支撑。持续优化PCM系统功能，集合规管理、内部控制、操作风险于一体，涵盖学习、检查、制度等多项功能，以“标准化的流程地图、岗位说明书、相互关联的风险点库、内外规库、违规事件库、合规考试库和风险案例库”为核心，实现“一图多库”的动态管理。持续完善智能银行建设，逐步建立了以客户为中心、以风险可控为基础的一站式服务智慧银行，真正实现依法合规管理“全业务、全岗位、全流程”覆盖目标，切实做到制度流程、操作规范、岗位职责明确；在贷后管理系统基础上持续优化贷后管理系统，同时研发信贷档案、产品定价管理、数据资产管理等多个系统。持续加强员工疑点数据系统排查，出台《员工账户管理办法》，设置疑点参数，每月通过审计系统导出疑点数据进行核查，对违规行为实行严处，通过严格的账户管控，该行员工账户非正常交易现象较以往呈现较大幅度下降趋势。