作为长期深耕乡镇的农村金融主力军，南通农商银行认真贯彻落实中央全面推进乡村振兴战略部署，充分发挥小快灵活的体制优势和人熟地熟的发展特色， 乘势加强乡村振兴数字化金融服务，全面提升县域客户服务质效，着力打造县域首选的中小银行。

　　围绕客户“做减法”，从普遍访到精准访

　　农商行前期开展的“阳光信贷”工程，为推进乡村振兴战略奠定了坚实基础。但在具体实践中，也存在实际用信偏低的问题。为精准匹配农户金融需求，南通农商银行在客户走访、营销对接上“做减法”，把握重点名单、重要客群精准发力。

　　一是“名单制”走访。该行建立了2019年以来“百行进万企”行动分配企业名单、新型农业经营主体走访名单，并通过与地方金融监管局双向挂职人员，多渠道、多批次获得个体商户走访名单。根据三类名单中客户注册地划分，分配至就近支行，指导支行行长开展二次分解，实现了“人人有目标、户户能落地”。

　　二是“多轮次”走访。该行梳理制定营销标准化行为规范，围绕厅堂营销、活动会销、网格管理、客户经理队伍建设等重点工作，逐项明确管理要求和规定动作，确保真走访、实走访。同时，精心设计《走访拓普建档表》《贷款到期规划表》信贷精准营销管理工具，要求客户经理针对重点客群至少组织开展“三轮走访”，一轮走访建联系，二轮走访建感情，三轮走访建合作，确保细致走访、有效走访。

　　三是“订单式”走访。该行自主研发了“智慧微贷”系统，依托多源异构的大数据源，整合归集成客户信息360度全景视图，通过辖区网格化管理、客户池管理、营销任务分派、营销过程监控等功能，实现精准化营销、过程化管控。客户可通过微信小程序“南通微贷”在线点单，客户经理线下开展尽职调查，为客户定制融资服务解决方案。

　　围绕产品“做加法”，从标准投到灵活投

　　“三农”客户普遍缺少有效的抵押物，“融资难、融资贵”问题长期存在。南通农商银行重点关注客户核心风险，稳步推进产品和服务创新，全力满足客户多样化融资需求。

　　一是减负激励投“信用”。配套修订《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，坚持“保持客观公正、依照环节认定、结果过程并重、体现容错纠错”的原则，进一步完善评价标准、评价重点和认定流程等，有效解决客户经理对信用贷款“不敢贷”“不愿贷”的心理。推出“信福贷-纯信贷”信用贷款新产品，设置了审批绿色通道，材料齐全的情况下，确保一日审结、当天放款。截至2020年末，全行普惠型小微企业信用贷款余额13.42亿元，较年初增加13.32亿元，新增占比超45%。

　　二是银担合作强“担保”。与省农担合作推出“惠农快贷”产品，充分发挥财政支农政策效应，重点服务家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业等适度规模经营主体。截至2020年末，该行在保余额超1亿元，累计服务小微农业企业、家庭农场、专业合作社近200户，带动当地农业产值增收超6亿元。“惠农快贷”产品在第十届（2020）中国农村金融转型发展论坛中，获评“全国农村金融十佳（优秀）服务乡村振兴产品”。

　　三是产品组合优“配置”。该行创新推出中期流动资金贷款、“抵押+信用”的组合贷，在有效控制风险的前提下，科学匹配企业生产经营周期，合理增加中期流贷供给。截至12月末，全行累计发放“抵押+信用”贷款超2亿元；制造业贷款余额86.1亿元，较年初增加12.96亿元。

　　围绕载体“做乘法”，从主阵地到云服务

　　传统的农村金融服务，高度依赖地毯式走访，人工成本较高。为降低信贷业务门槛，南通农商银行借助大数据、人工智能，强化厅堂主阵地建设，优化线上云服务水平。

　　一是搭建智慧化主阵地。以业务自助化、移动化、线上化为目标，引入STM、RPA机器人等智能设备，提供快捷发卡、业务签约、小额取现、生活缴费等一揽子金融服务。以6家乡镇支行为试点，正式启动网点转型项目，形成转型标准化手册，逐步在全行复制推广。在国家级金融服务标准化试点项目终期验收评估中，高分通过验收，达到优秀级别。

　　二是打造标准化服务站。围绕“服务最后一公里”的目标，该行高标准建设了151家农村金融服务站。2020年，重点推进“普惠金融服务点”建设，升级普惠型站点50多家，在先锋、川港新建综合型站点，在全国示范文明村先锋花园村建成智能服务点1家，实现基础金融服务“村村通”。

　　三是开辟场景化新模式。加强打造本地生活的商户联盟，推广智慧商超、智慧乡村等移动支付场景，上线“E点宝”点单系统，拓展融合支付场景，增强客户黏性。截至2020年末，全行互联网收单商户达44965户，较年初增长4765户；收单商户日均结算量5131.62万元。

　　2021年，南通农商银行将紧紧围绕中央“三农”工作决策部署，始终把服务乡村振兴作为全行经营工作的重中之重，大力推进“三农”业务数字化转型，带动区域市场份额提升。