如皋农商银行：精准“滴灌”激发科创企业发展新动能

　　科创企业是技术创新的主体，是实施创新驱动发展战略、推动经济高质量发展的重要力量。为确保“十四五”规划及“创新如皋”三年行动计划落到实处，如皋农商银行应充分发挥自身优势，精准滴灌、靶向施策，进一步提升服务科技创新的能力和水平，引更多金融活水流向科创企业。

　　为深入掌握如皋市科创企业发展现状，深挖科创企业发展融资痛点，2021年上半年，如皋农商银行对全市376户科创企业进行了调研走访，发现科创型企业在融资方面依然存在不少问题，而这背后折射出的，一方面是中小企业发展壮大需要资金支持，另一方面，是科创企业缺信用、缺资产所带来的金融机构对企业资金归还意愿和能力的担忧。

　　近年来，如皋市委市政府以缓解科技型企业融资难题为重点，促进科技与金融深度融合，建立科技型企业“白名单”制度，对白名单内企业新增1000万元以上信贷的，实行融资风险分担机制；常态化服务科技型企业与银行对接，利用“苏科贷”“如科贷”“高企金融服务直通车”等金融助企产品，降低融资门槛，简化贷款程序，减少融资成本。

　　作为本土银行，如皋农商银行紧紧围绕企业种子期、成长期、成熟期等各个成长阶段的金融需求，不断加大对科创企业的支持力度，形成科创企业全生命周期的金融服务能力。

　　着力优化运营机制，助推金融科技资源融合。一是明确政策导向。重点支持符合如皋市“十四五”规划及市第十三次党代会确定的“创新如皋”三年行动计划的民营和小微企业发展。二是强化名单走访管理机制。纳税销售2000万元（含）以上的企业分配至公司业务部走访对接，纳税销售2000万元以下的企业分配至相应片区支行网点走访对接。龙头企业、重点客户由总行行长室带队走访对接。三是实施授信全覆盖。邀请科技、行政审批、知识产权等相关单位专业人员联合组成授信评审小组，根据每家科创企业的实际情况进行综合评议，确定授信意向，统一集中授信。目前，银行已对全市科创企业授信330户、预授信金额62.67亿元，占全市的87.8%，成功发放科技型企业贷款198户、30亿元。

　　着力创新服务模式，护航科技企业全生命周期。一是种子期精心“育苗”。为切实减轻企业初创期、研发期或技改期的融资成本，实行利率优惠政策，对不动产抵押、担保公司担保的贷款利率最低可执行3.85%；保证担保的贷款利率最低可执行4.05%；信用放款的贷款利率最低可执行4.35%。二是成长期重点“蹲苗”。当企业发展到一定程度，仍存在流动资金的紧缺问题，为科创企业发放信用贷款或者中长期贷款，流动资金贷款最长期限三年，抵押贷款最长期限五年，项目贷款最长期限十年。对于生产经营正常，货款回笼与贷款基本匹配，信用记录良好的科创企业使用无还本续贷。三是成熟期全力“壮苗”。依托市创投基金，推出“投贷联动”特色融资服务模式，通过股权与债券、贷款等结合的方式最大程度提高企业融资效率。创新金融产品，发放专利权、商标权等质押融资贷款，帮助科技型企业链接起“知识”与“资本”的桥梁，在切实解决企业担保难题的同时，促进自身由单纯的贷款提供者向融资组织者转变，不断提升综合金融服务水平。

　　着力聚合资源禀赋，完善“保姆式”配套服务。一是将软件园支行打造成服务科创企业的专营支行，通过配置专业融资人员，单列信贷专项资金，搭建科创交流平台，提供差异化的服务方案。二是优化信贷流程，提升审批效率。对风险可控的科技企业融资需求，强化审查时限要求，严格执行按时限审查和反馈，并对已反馈问题的业务进行跟踪，主动推动前台业务人员及时进行补充调查，从而有效压缩业务审批时间。三是建立科创融资生态。革除强调担保、抵押和成熟商业模式的传统信贷积弊，更加注重新兴技术转化、产品和企业成长性的研判，聚焦人才创业、政策担保、行业成长，努力寻找“隐形冠军”企业，帮助其畅通融资渠道，加大研发创新投入，推动全市高新技术产业和战略性新兴产业快速发展。

　　健全增信体系是改进完善科创金融服务的“基础工程”。建议市委市政府出台相关措施，运用政府有形之手，引入增信长效机制，进一步完善配套措施，为银企双方卸包袱、担风险、送服务，切实为优质企业的发展插上“腾飞的翅膀”。

　　一是持续完善企业“白名单”和科技贷款风险分担机制，重点解决初创型企业贷款难、资金紧张问题；充分发挥科技产业引导基金作用，更好地助推企业放心投资、安心创业、舒心发展。二是鼓励保险机构为科创企业融资提供保证保险。尝试采用“保险+信贷+融资”模式，创新运用贷款保证保险、“保险创投基金”、险资直投等方式，提供综合金融保险服务。三是引导金融机构继续推广和创新适合科创企业特点的信贷融资产品，设立创业风险投资引导基金，形成可复制、易推广的信贷模式，为科创企业提供有力的金融支撑；尽早出台相关措施，引导政府性融资担保、再担保机构明确定位、回归主业，构建可持续的“政银担”合作模式，发挥好担保增信功能，加大对科技型中小微企业的融资支持。

　　未来，如皋农商银行将进一步整合内外部资源，持续优化提升科创金融服务，充分满足科创企业不同发展阶段资金需求，支持各类创新型市场主体发展壮大，为如皋“挺进县域二十强，争创文明典范城”作出新的更大贡献。