苏州农商银行：科普>存款保险，守护您的“钱袋子”

　　《存款保险条例》于2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行，至今已经七周年了。

　　问:

　　什么是存款保险？

　　存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障，促进银行业健康发展。

　　问:

　　什么时候开始实施？

　　存款保险条例从2015年5月1日起施行。

　　问:

　　存款保险是不是商业保险？

　　不是。存款保险是一种存款保障制度，它是国家通过立法形式给存款人提供的保障，不是商业保险。

　　问:

　　保障范围是什么？

　　根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，我国境内依法设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资银行等银行业金融机构均参加了存款保险。

　　问:

　　小银行的存款和大银行的存款一样安全吗？

　　只要是在我国依法设立的银行，无论大银行，还是小银行，都参加了存款保险，存款都是安全的。

　　问:

　　哪些存款受到保障？

　　被保障存款，既包括人民币存款，也包括外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，而且本金和利息都属于被保险存款的范围。

　　问:

　　制度实施前（即2015年5月1日前）存入银行的存款是否受存款保险的保障？

　　受保障。不论存款是在存款保险制度实施前或实施后存入，获得的保障是一样的。

　　问:

　　存款人需要交纳保费吗？

　　不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。

　　问:

　　我需要申请存款保险吗？

　　不需要，只要在正规银行存款，都会受到存款保障。

　　问:

　　偿付限额是多少？

　　根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。但50万元以上存款并不是就没有安全保障了。我国银行业经营总体稳健，所有银行业机构均受严格监管。即使个别银行出现问题，通常也会采取市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，也可使存款人权益得到充分保护。

　　问:

　　我怎么判断某家金融机构是不是受到存款保险保障？

　　一是查询中国人民银行官方网站，网站上会定期公布名单。二是可以看这家银行的网点有没有存款保险标识，有的话就说明这家银行的存款受到保障。

　　问:

　　存款保险标识有什么用？

　　告诉您这家机构参加了存款保险，您可以放心把钱存在这里。

　　问:

　　如果我在一家银行存了钱，银行出了问题，我该怎么办？？

　　首先，当前我国各类银行业金融机构运行平稳，银行出问题的可能性很小，而且本机构经营也比较稳健。其次，现在有了存款保险制度，您在银行的存款安全是有国家立法保障的，即使银行真的出现问题，在存款保险制度安排下，通常也是通过市场化手段促成“好银行”接盘“坏银行”，存款人的存款、贷款以及其他业务都不会受影响。

　　所以，如果您听到银行倒闭等消息，请保持理智，不要轻信谣言，以免盲目支取存款给您造成不必要的利息等损失。

　　问:

　　什么情况下进行偿付？

　　根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

　　问:

　　存款保险基金由谁管理？

　　根据国务院批复，存款保险基金由中国人民银行设立专门账户，分账管理，单独核算，管理工作由中国人民银行承担。2019年5月24日，存款保险基金管理有限责任公司成立，注册资本100亿元，由中国人民银行100%持股，是管理存款保险基金的专门机构。存款保险基金运用遵循安全、流动、保值增值的原则，限于存放中国人民银行、投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。