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中国银行江苏省分行深耕“普惠”金融
践行普惠金融，展现国有大行的责任担当，近日，在中国银行“2018年年中工作会议”上，中国银行董事长陈四清为中行扎根普惠金融指明了方向：“坚持服务实体经济与普惠金融发展不动摇。要切实做好普惠金融，支持降低融资成本，发挥‘头雁’作用，做好中小微企业金融服务。”
践行普惠金融，不是高谈阔论，不是纸上谈兵，是严格按照总行的要求，真金白银地让利给实体经济中的个体。中国银行江苏分行长期以来支持普惠金融发展，近十年来，该行累计为符合条件的普惠金融客户群体发放了近千亿元贷款，众多普惠金融客户得到了金融支持与帮助。“今年为了重点支持普惠金融业务发展，我行对普惠金融客户群体的经营贷款产品政策流程与利率进行了一系列调整。当前用于经营的贷款利率比住房利率更为优惠，政策更为简便。”中国银行江苏省分行个人金融部副总经理贾朝阳介绍说。
助力产业集聚：
见证如皋肠衣城华丽转身
炎炎夏日，南通如皋肠衣城里的肠衣生产企业一片忙碌景象。生产车间里，工人们正忙着将一根根小肠皮泡水清洗，撒盐腌制；车间外，满载着肠衣成品的集装箱正在装车，在通过关检后将会发往欧盟地区。
“从2008年10月获得中行第一笔贷款90万起，累计已经贷款20次，目前贷款余额已增加至300万，企业年销售3000万增加至7000万。”说起自己公司的经营情况，肠衣城一家企业的负责人十分激动，正是在中国银行南通分行如皋支行的支持下，企业的肠衣销售量节节攀升。在取得社会效益的同时，他的家庭资产也不断增长。
十年来，中国银行南通分行如皋支行见证了经营户个人财富的增长，更见证了肠衣城的华丽转身。记者了解到，多年前，如皋肠衣加工一度“生产分散、资源浪费、产品档次低、卫生条件差、环境污染严重”。当地政府下决心走产业集聚、经营集约的市场化运作之路，有效整合行业资源，打造中国肠衣城，建设 “绿色、环保、节约、高效、清洁、安全”的工业旅游型肠衣基地。“为了解决经营户流动资金不足，在肠衣城建成之初的2008年9月，中行就在该市场开展创业贷项目，截至2018年7月底，已在如皋肠衣城累计发放担保类个人经营贷款100多笔（次），金额近2个亿，当前贷款9笔，余额2050万元。”中国银行南通分行如皋支行个金部零售贷款分管主任孙斌告诉记者说，项目开展10年来，所有贷款全部正常，100%全部按时或提前归还，从未出现一笔逾期，信用良好，综合收益较高，在信贷资金的支持下，经营户生产规模不断扩大，家庭资产也逐年增加。
为助力如皋肠衣城的小微企业成长，满足企业主多样化的融资需求，中行对其实施一次授信，额度循环使用，期限最长可达5年；同时，接受抵押、质押、自然人担保及信用等担保方式；资料完备的前提下，2个工作日可完成审批。
如皋肠衣城的企业之间有着千丝万缕的合作关系，当地两家龙头企业江苏联众肠衣有限公司和如皋市坝新肠衣有限公司为肠衣城里的个体工商户、小微企业主展开担保，个体工商户们只要有了这两家企业的担保就能获得信贷资金。
“从对肠衣城担保类个人经营贷款投放的总额度来看，2008年是1000万元，而今年增加到3000万元。”孙斌说，在中行的支持下，肠衣城产业不断集聚，产销两旺。2008年，肠衣城建成之初，肠衣产量市场占有率约为20%，而眼下，肠衣城已成为国内最大的肠衣加工集散地、国内同行业的风向标，在国际上有很强的影响力，产量和出口量均占全国总量的50%以上。
“百年老店”触角进村：
为农更惠农
一直以来，“三农”的客户群体普遍还款能力较弱，农业生产周期长，资金周转慢，生产受自然条件影响较大，由于这些因素，不少金融机构对“三农”市场不愿敞开大门。而当下的乡村振兴必须有真金白银的“硬投入”。银行业该如何参与到乡村振兴战略中来，为推进农业供给侧结构性改革、全面深化农村改革、推动农村各项事业全面发展提供资金支持？
近年来，中国银行这家“百年老店”，将触角伸向了农村一线。该行以设在农村当地的“助农服务站”为阵地，以益农贷业务为抓手，拓展农村市场。
连云港市赣榆区的石桥镇是苹果、黄桃种植特色区，该镇约有3万亩的果园种植规模，并涌现出一批特大型种植户，单户面积达到500-1000亩。去年末，中国银行连云港分行赣榆支行与当地农技中心展开合作，在开春种苗之际，通过开展益农贷业务发放200余万元益农贷，解决种植户燃眉之急。
当地种植户对中行的益农贷业务竖起了大拇指，这让客户经理仲启勇感到十分欣慰，他告诉记者说，中行在当地设立了“助农服务站”，迅速了解当地农户的特点与资金需求，针对从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业、现代休闲农业等的经营业主及个人，接受抵押、质押、两权抵押、自然人担保等多种担保方式，贷款最高可达300万元。
为农户省下真金白银，益农贷业务让农民真正受益其中。在连云港赣榆区除了石桥镇的农户之外，受益的还有海头镇小口村的村民。“村里的多宝鱼年销售300万斤，以当前市场批发价格28元/斤来测算，年产值达8000多万元。农民的融资成本很低，益农贷利率是5.17%，和之前6.09%相比，以三年期贷款30万元为例，每年可节约利息2760元，三年就能省下8280元。”仲启勇说，海头镇小口村紧邻大海，全村大部人从事海产品行业，形成了浅滩紫菜养殖以及工厂化养殖多宝鱼养殖两大特色并形成一定规模，但由于缺乏抵押物，尤其在鱼苗、饲料等投放时间节点上，养殖户们很难从市场上获得优惠的资金。
“以小口村为例，该村的多宝鱼养殖户申请贷款很便捷，只要找到合适的自然人担保即可申请。担保条件并不苛刻，比如有固定收入和还款来源的一对夫妻即可成为担保人。”仲启勇说，对于“三农”融资难、融资贵，益农贷业务无疑破解了这一难题。同时，授信资产质量优良，无一笔不良贷款。
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