|
东海农商银行出实招破解小微企业融资难
东海农商银行在“强富美高”新东海建设中主动作为，主动担当,积极融入县委、县政府发展战略，搭建政、银、企对接桥梁，通过“四三二”策略破解小微企业融资难题。
“四机制”解决融资“难”
通过对县域工业进行精准、充足的滴灌，解决小微企业融资难的问题。一是单列信贷投放计划。该行严格按照增速和增量双提升的目标要求，单列小微企业贷款投放计划3亿元，确保在计划执行中不挤占、不挪用小微企业信贷资金；同时积极争取各项再贷款政策，进一步提高小微企业融资规模和比重。二是提升服务体系。在相继推出“税易通”“丰易贷”等多种信贷产品的基础上，鼓励各支行在风险可控的基础上以信用、担保、抵押、土地流转等多种担保方式办理企业贷款授信业务。贷款资金自主支付，在风险可控的前提下，本着“实质重于形式”的原则，对小微企业贷款资金采取自主支付的方式，不过多限制其用途。灵活设置贷款期限，针对贷款资金特点及需求，改进贷款期限管理，在流动资金贷款授信期限达5年的基础上，进一步开发中长期贷款品种。三是强化考核力度。将小微企业贷款投放纳入年度目标考核，增加一户企业贷款奖励客户经理5000元，充分调动全辖网点客户经理主动营销企业贷款的积极性。四是提高不良容忍度。为进一步减轻客户经理对小微企业贷款“畏贷、惧贷”的思想包袱，该行对客户经理实行“尽职免责”的基础上，允许小微企业贷款的不良率超过各项贷款平均不良率的2个百分点。
“三政策”解决融资“贵”
在“收益覆盖风险”基础上，进一步通过“三项政策”切实降低客户的融资成本。一是适度降低企业贷款利率。对小微企业贷款实行利率浮动政策，根据客户的存款贡献度给予不同幅度利率优惠，最低可降至央行基准利率；同时积极申请和使用人民银行低利率的支小再贷款，从而进一步降低贷款利率；2018年实现对小微企业利率优惠2400余万元。二是进一步减费让利。在“两禁两限”收费政策的基础上，进一步加大对小微企业客户收费减免力度，在主动承担抵押资产评估费、办证费用的基础上，进一步调降结算类收费标准，2018年实现对小微企业费用让利380余万元。三是“转续贷”减轻小微企业“过桥资金”压力。主动制定《小微企业转续贷管理办法》，对临时存在还贷困难的且符合再贷条件的小微企业客户，于贷款到期前提前做完再贷手续，做到前后两笔贷款无缝隙衔接；同时为减轻小微企业拆借“过桥资金”还贷的巨大压力。该行与县中小企业局合作，制定了《转贷应急资金管理实施细则》，自开展合作以来，使用应急资金还贷的贷款累计达240余笔，金额5.8亿元。2018年通过“转续贷”为企业减轻融资成本800余万元。
“二层面”解决融资“慢”
从组织架构建设及流程再造两个层面进一步提高企业客户申贷效率及服务质量。一是优化组织架构。为进一步提高小微企业贷款投放效率和投放专业度，该行在将营业部设定为小微企业贷款专营支行的基础上，在总行单设公司授信中心，对小微企业贷款实行总行与支行平行调查，改变以往2次复查制度，提高调查效率；同时加强小微企业贷款的人员培训和梯队建设，着力打造专职化、专业化的企业客户经理和信贷审批队伍。二是简化贷款流程。按照高风险长流程、低风险短流程的原则，压缩小微企业贷款审批时间，建立贷款全流程制度，按照业务类别对小微企业贷款办理时限做出明确承诺，精简耗时环节，逐步实现信贷审查审批的集中化、标准化、流程化，力争小微企业贷款一周内办结。
|
