灌云农商银行创新信贷模式助力民企融资纾困

　　今年以来，灌云农商银行积极创新信贷模式，帮助民营企业融资纾困，助力民营企业更好、更快发展。截至8月末，该行“百日万户行”大走访活动共走访4595户，走访建档已完成总体任务的43.06%，完成对1388户小微企业、个体工商户批量授信；发放富民创业贷款618户、金额5957万元。截至8月末，该行小微企业（含个体工商户）贷款33599户、余额45.43亿元，普惠金融定向降准后，该行共释放资金3.6亿元，全部用于民营和小微企业贷款投放，并申请支小再贷款3.73亿元，均用于小微企业贷款投放。

　　该行根据客户的实际情况，在风险可控的基础上，采取“一企一策、一户一价”，为客户量身定制融资解决方案。一是立足第一还款来源，减轻对民营企业抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。截至8月末，该行民营企业贷款中抵（质）押担保比重39.54%，信用贷款比重22.86%。二是探索多样化授信担保模式，减少企业第三方担保等费用支出，缩短融资链条，实现企业综合融资成本下降；同时，评估费用由该行统一支付，切实减轻民营和小微企业的经济负担，上半年，该行为客户承担资产评估费用3.22万元。根据企业无合适抵押物的情况，该行降低准入门槛，企业可以采取抵押、保证相结合的方式，以公司法人、股东等人房产抵押并追加自然人担保。三是推行差异化利率定价。通过利率优惠测算系统，根据客户存款贡献度测算客户贷款利率，继续对“农易贷”“商易贷”业务执行优惠利率，继续部分支行实行差异化利率，较其他支行执行利率有了进一步优惠。四是持续推进无还本续贷业务。该行对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，通过到期日收回再贷或放款还款的无缝对接，实现融资资金的长效使用，延长企业贷款期限，解决了小微企业贷款期限与生产经营周期错配等原因导致临时性资金短缺问题，减轻了小微企业财务负担。