紫金农商银行镇江分行 建立合规案防长效机制

　　今年以来，紫金农商银行镇江分行通过常态化学习辅导，创新化制度设计，导向性管理运用，变事后处置为事前预防，全面提升分行整体合规意识和履职能力。

　　强化学习辅导，让合规根植于心。一是合规案防天天提，每日组织晨会3分钟学习和中午40分钟培训，学“工作人员违规行为处理办法”，培训行内信贷制度及合规要点，并以考促学提升培训实效。二是建立合规“三库”，即教材库、病例库、差错库，把新业务资料清单、信贷操作要点、系统操作截屏放入“教材库”；定期整理检查和贷审会发现问题，放入“病例库”；针对业务审查发现问题，制作成业务合规“小贴士”，放入“差错库”。

　　明确履职要点，让合规固化于制。在贷前调查环节，总结信贷客户参与民间借贷识别办法，制定“听、查、核、析”四步规定动作；坚持“双人四眼”调查标准，按照不同的授信金额，由管理人员提前介入调查。在贷中审查环节，突出低风险业务管理要求，追查存单（保证金）来源前五手资金流向图及承诺书。在贷后检查方面，每月15日提前催收小微企业贷款利息，线下收集贷款受托支付后两手的资金流向图。

　　建立数据台账，让合规全程可视。一是建立合规台账，逐笔记录客户经理合规问题，并与达标考核挂钩，起到警诫作用。二是建立诚信台账，将客户经理履行承诺事项建立台账，长期动态监测，对诚信不佳的客户经理进行重点关注。三是定期核查员工异常行为，定期打印个人征信报告、银行流水，查询外围数据，通过信息比对分析核查员工异常行为。

　　加强人防建设，让合规齐抓共管。一是加强组织领导，成立合规案防工作领导小组，全员签订案防责任状，每月召开案防工作会议，每半年开展案防工作评估。二是推行“案件风险保证人”制度，按季记录监督执行情况。三是将案防监督网络扩大至家属群体，建立员工家属微信群，落实家访制度，家访做到“一封信、一回执、一照片”，恳请家属多提醒、多谏言。四是制定“服务评价承诺书”制度，将总行“十禁”行为以书面形式告知信贷客户，并将其作为放款的前置条件，请求客户对员工行为进行监督。