响水农商银行推进信用体系建设助力乡村振兴
响水农商银行坚定“践行普惠金融,助力乡村振兴”的市场定位,全力推进社会信用体系建设履行社会责任,践行人民银行“管理征信业,推进建立社会信用体系”的工作方向,大力推进“信用企业”“信用户”“信用村”评定与创建,优化农村信用环境,进一步提升农村金融服务水平。
一是完善机制,优化环境。结合县域实际情况,制定农户小额信用贷款评级授信管理办法,完善激励和惩罚机制,引导农户积极主动参与信用体系建设工作。评级授信遵循“统一标准,全面评级;余额控制,转账使用;动态管理,适时调整”工作原则。以农户的偿债能力和还款意愿为核心,结合家庭人口结构、财产状况、信用履约等有关情况,将农户信用等级分级细化,根据评级结果,在授信额度、审批权限、服务种类、使用利率等方面实行差别政策,对守信农户给予优惠和便利,实行贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠,对信用不良者予以限制。通过建立公平公正的奖惩机制,让守信者得到实惠,失信者融资受制约,从而营造“守信光荣,失信可耻”的舆论氛围。
二是精准考核,提升服务。通过认真分析辖内存款市场,聚焦突破点,以人民银行、省联社等上级管理部门文件为标准,研究制定了信用体系建设考核指标,完善薪酬体系,充分利用农户信用等级评价结果,完善贷款授信管理。根据农户的信用等级、资产状况、贷款需求以及金融机构自身资金实力等情况,提高小额信用贷款、“三权”抵押贷款、农户担保(联保)贷款的授信额度,简化贷款手续,提高贷款效率,确保农户信用等级评价工作取得实效。优化考核机制,激发内生动力,发挥考核制度的激励约束作用,提高服务农村的主动性、积极性,发挥普惠金融服务点等综合金融服务作用。
三是定制产品,注重创新。弘扬诚实守信传统文化和现代金融市场契约精神,提高老百姓“诚信光荣,失信可耻”的思想意识。创新信贷系列产品,对“四德工程”推进过程中评选出的“文明家庭”“响水好人”等典型模范,以“信易贷”“巾帼荣誉贷”“拥军贷”和“党员先锋贷”等新产品进行信贷支持,同时根据等级认定结果,给予贷款利率优惠,享受零距离服务,充分彰显信用的社会价值。
响水农商银行始终坚持服务“三农”的定位,围绕服务乡村振兴战略这个总抓手,积极开展农村信用体系建设,迎难而上、开拓创新、再接再厉,用担当作为践行初心使命,沿着高质量转型发展的道路扎实奋进。
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