上半年,江阴银行坚守支农支小战略定位和数字化转型战略方向,在大力支持“三农”、中小微等实体经济发展的同时,实现自身发展稳中有进、稳中提质。截至6月末,该行贷款总额达到907.5亿元,较年初增加105.2亿元,为该行发展历程中首次半年度贷款增量超百亿元,在“十四五”开局之年交出了一份优异的“期中答卷”。
以金融科技加速增户扩面
近年来,各级监管部门多次就提升中小微企业金融服务能力发布相关通知,要求“充分利用互联网技术和渠道,加强对小微企业‘滴灌’式融资供给”“综合运用金融科技手段和信用信息资源,增强能贷会贷的服务能力”。江阴银行积极策应、主动作为,持续加码科技创新,以数字化转型推动流程梳理和体系重塑。今年重点建成了CMMS(客户营销管理)和网格化管理两大系统,高效助力精准化营销和精细化管理。
CMMS系统中涵盖了“预建档功能模块、系统评分线上跑分模型、建档信息反显”等功能,能有效减少营销建档环节重复操作,大大提高了普惠小微客户的营销触达效率;网格化系统则与客户走访有机融合,每个网格安排1名“网格长”,通过网格化划分“责任田”并落实“分片包干”责任制,全面负责走访期间的日常考核、工作安排、业绩评估和沟通协调等工作,实现了“人在网中走、档在格中建、格格有信息、时时可监控”。
除此之外,江阴银行不断优化完善手机银行APP、企业微信、小程序等平台载体,实现普惠小微贷款和卡类贷款线上支用、不动产抵押登记在银行端“线上化”“一站式”办结……以卓有成效的线上金融服务,打通疫情影响之下金融服务的“最后一公里”。
在科技金融的加持之下,江阴银行普惠金融服务质效得到显著提升。截至6月末,该行普惠型小微企业贷款客户总量达到8939户,较年初净增1899户、增速达27%;普惠型农户及普惠型小微贷款余额148亿元,较年初净增36.5亿元,增速达25%,高出贷款平均增速12个百分点。
以整村授信服务乡村振兴
4月末以来,江阴银行将信贷支持“乡村振兴”作为“我为群众办实事”党史学习教育的一项重要举措抓实见效。通过强化党建引领、金融创新,持续聚焦乡村普惠金融“主赛道”,以村、社区为单位,积极推进“党建联盟”村居共建;以“整村授信”为有力抓手,推动农村普惠金融建设。
在推进“整村授信”过程中,该行以深化“党建联盟”为切入点,不断深化政、银、企三方合作,努力优化创新服务模式,力求实现“1+1+1>3”的服务效益,以金融科技赋能社会治理,将更多的金融资源配置到农村民生重点领域和薄弱环节。在此基础上,江阴银行创新推出“美丽江阴市民贷”,着力满足人民群众日益增长的美好生活需要。
“美丽江阴市民贷”依托市民卡载体,借助大数据风控和辅助集中评议手段,以信用方式为全城百姓提供“市民贷”预授信额度,满足其日常生产经营和生活消费资金的需求。江阴银行工作人员发扬不怕苦不怕累的“背包精神”,主动下沉服务重心,延伸服务触角,入村入户为农户进行实地触达授信,并手把手教百姓如何支取使用。
一次授信、随用随取、循环使用的灵活借款模式获得了农民群众的广泛认可:“这个产品真不错,方便还实惠!”
截至6月末,该行已完成244个行政村对接评议,实地触达走访54个行政村,建档3.25万户,生成授信额度超过1.86亿元,用信近2000万元,用信率超过10%。
以链圈金融助力产业升级
作为服务地方金融主力军,江阴银行紧密结合有着“中国制造业第一县” 美誉的江阴市经济发展实际状况,聚焦“345”产业体系,集聚资源要素,聚力发展“链圈金融”,助力打造产业链高质量发展江阴样板。
今年以来,江阴银行新设产业金融中心,加大力度服务本地优势中小企业的核心供应链,同时加深物联网、区块链、大数据等金融科技的运用,对物流、信息流、资金流等信息跟踪管理,研究发展智慧供应链金融,持续提高金融服务效率,为地方产业转型发展助力。目前,已初步建成“长三角供应链”“兴澄供应链”“鼎盛全链”,并成功发放两笔“链融贷”共计846万元。
与此同时,江阴银行立足特色产业、特色市场、特色园区等,着手围绕华士镇金属加工行业、型材行业、管件行业发展的集群优势,申港街道机械加工行业及大集团的产业优势,根据行业特性,为这些核心企业在当地的上下游企业进行产品定制,提供更精准更高效的“成长金融服务”和“产业金融服务”。即以成长类中型企业为抓手,聚焦产业强市、乡村振兴客群、民营经济“三类客群”,持续培育战略客户,为与该行共同成长的战略性伙伴企业提供成长金融服务。同时从本土特色产业入手,采用数字化管理,在“点”“链”“环”三个维度探索适合自身发展的产业链金融服务模式。激活“点”,加大产业链核心企业信贷支持力度;接好“链”,借力核心企业的商誉,向供应链上下游企业提供融资便利,保障企业间资金畅通;嵌入“环”,实现链上企业贷款资金全流程闭环式支持。
以“真金白银”的信贷政策和资源支持地方企业转型升级,助力实体经济高质量发展,是江阴银行长期坚持的务实举措。未来,该行仍将坚持做好深耕地方的“实体振兴银行”,全力服务县域实体经济发展大局,奋力走好金融服务产业强市和实现自身高质量可持续发展的“赶考之路”。
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