今年以来，南通农商银行认真贯彻落实省联社《关于进一步做好降本增效推动高质量发展的指导意见》，坚持走“低资本消耗、低成本运营”的发展道路，努力构建质量效益型的内涵发展方式。在省联社通报的上半年26项“降本增效”主要指标排名情况中，该行有15项指标较年初实现提升或持平。

　　着眼“降本”，

　　打好负债结构优化战

　　主动推进结构调整。面对存款付息成本不断走高、存款定期化长期化趋势明显的突出问题，南通农商银行坚决推进存款结构调整工作，通过下调3年期定期存款利率、制定高息负债压降计划、推进“三转一”竞赛活动，稳步控减3年期定期存款规模，加大对1年期及以下低成本资金吸收力度，努力实现规模总量和存款结构“双达标”。截至8月末，全行1年期定期存款（含大额存单）日均同比增加49.39亿元，3年期定期存款日均同比减少56.78亿元。存款综合付息率2.50%，同比下降28BP，存款利息支出同比减少0.98亿元。

　　科学执行差异定价。充分运用管会系统考核，优化存款资源配置。在对支行增量存款考核中，对不同期限的存款设定不同的考核单价，最高的活期存款和最低的三年期定期存款考核奖励相差7.5倍，引导业务人员积极营销低成本资金，优化存款资源配置。

　　挖掘培育“长尾客户”。紧跟地方政府“政经分离”农村综合改革步伐，利用广泛分布的网点优势，搭建三资平台。截至8月末，全行共开立政经分离账户192个，市场份额占比达53.63%。紧抓社保卡换卡契机，对重点区域、重点客群等领域，开展覆盖式走访、联动式营销，同时深入推进“智慧医疗”“智慧菜场”“安心食堂”等场景建设，着力打造“金融+生活”生态圈，延伸服务“长尾客户”。截至8月末，全行个人活期账户10000元以下（剔除当年无交易、零余额户）客户数达68.56万户，较年初增加9.1%；沉淀资金余额8.4亿元，较年初增加3.96%。

　　着眼“增效”，

　　打好资产业务转型战

　　坚持“回归本源、支农支小”发展定位，加大实体信贷投放力度。深度挖掘农户、中小微企业金融服务需求。截至8月末，南通农商银行传统实体贷款430.99亿元，较年初增加50.62亿元，增幅13.31%；传统实体贷款户数27762户，较年初增加7283户，增幅35.56%。按照优先压差、压远、压大的工作思路，主动压降大额贷款，大额贷款占比30%，较年初下降5.25个百分点。

　　坚持“小额、信用、线上化”转型思路，提高零售贷款贡献度。截至8月末，零售贷款余额163.55亿元，较年初增加23.19亿元，增幅16.52%，比各项贷款增速高出7.63个百分点。零售贷款占比32.62%，较年初提升2.13个百分点。零售贷款户数达44485户，较年初增加6799户，增幅18.04%。得益于“飞鱼好贷”“金贝马上贷”等拳头产品支撑，实现做小做散、量价齐升。1-8月份，全行零售贷款利息收入贡献度达39.8%，较年初提升3.25个百分点。

　　坚持“标本兼治、清陈堵新”管理方法，夯实资产质量基础。稳步推进“表外”不良贷款批量转让，重点攻坚“表内”大额不良贷款清收处置。截至8月末，全行累计处置表内、外不良贷款47611.69万元，批量转让表外不良贷款20户，实现拍卖溢价446万元。同时，持续跟进瑕疵贷款处置，1-8月份，审议研究风险贷款处置方案73户、8.56亿元。截至8月末，贷款利息回收率98.83%，同比提升1.47个百分点。

　　着眼“高质量”，

　　打好精细管理持久战

　　强化管理会计系统应用，提高算账经营能力。南通农商银行面向全行召开管理会计工作推进会，全面宣导算账思维。总行高管定期开展管理会计工作专题分析会，并深入片区开展管理会计工作考核座谈会，引导各支行算细账、细算账。建立管会业绩查询渠道，开发管会利润及绩效查询报表，实现考核到人、到日、到账户。今年，对支行行长应用经济增加值考核，管理会计系统应用考核占比超40%。着眼科学平衡风险与收益，依托管会数据，构建本量利分析模型，推进利率定价系统建设，年内将上线试运行。

　　细化闲置资产处置责任，提高资产经营效益。该行专门建立了处置闲置建筑类固定资产领导小组，对固定资产进行全面摸排，按照“先易后难、先急后缓”的原则，通过组织公开拍卖、拍租方式，加快推进盘活处置。上半年，全行非生息资产日均占比2.27%，位居全省第十一位。

　　优化人力资源配置，提高人均创利。大力实施控员增效战略。截至8月末，南通农商银行在职人员1117人，较年初减少32人。2021年已招聘22人，在招聘过程中，严控人员总量，适量引进高水平、高质量专业人才，为行内业务发展提供有力支撑。上半年，该行人均拨备前利润达55.53万元，位居全省第18位，较年初前进17位。