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紫金农商银行赋能商圈打造民生服务新场景

时间:2023-01-09 11:40   来源: 银行招聘网
  为进一步实现获客黏客,提高线上线下相融合的民生服务品质,有效推进“B+B+C”银行模式,紫金农商银行聚焦开放银行、生态银行、数字银行等转型方向,结合地域特色,深耕本地优势,联合各类行业商户开展“本地商圈”建设,打造零售获客、网点转型的特色发展模式,通过场景驱动方式,创建完善的获客、活客体系。
  跨界融合,打造多样化生态场景
  打造本地商圈的基础是建设丰富的生态场景,拓展“场景+金融”的服务覆盖面。紫金农商银行以加强线上生态场景建设为目标,构建线上金融场景和非金融场景的有机融合。
  拓宽渠道,丰富场景银行商户种类。根据行业类别和位置分布集散度,紫金农商银行将本地商户种类挖掘匹配到项目实施的各对应阶段,并匹配不同的合作开展模式。重点目标为行业类别且位置相对分散的商户,主要通过三类方式拓展商户种类:与分支行联动合作“招商引资”,打造以网点为中心的周边15分钟生态圈。此类商户位置相对集中,但行业类别较为分散,主要为网点周边的沿街小店,选取人流量高、口碑好、价格实惠且合作意向明确的商户开展合作。联合全行重点类收单商户寻找业务合作,通过拓展重点类商圈收单商户,签订合作协议,将商户上架相应的服务模块。寻找本地商圈大中型企业、特色化行业代表建立业务合作,为南京本地客户提供优惠、便利化消费的同时,也为企业商户拓宽产品销路。
  紧扣支付,体现场景银行服务能力。场景搭建旨在通过场景布局,横向有机融合银行网点、收单商户和个人客户,纵向全面贯通线上、线下和网点,形成连接“银行-商户-客户”的B2B2C生态圈综合服务平台。紫金农商银行紧抓支付建设,依托科技赋能、公私联动效应,将普惠金融服务嵌入“衣、食、住、行”等生活场景,重点打通学费、就医、生活消费等场景服务下的支付闭环。
  针对农产品商户交易面临的找零、称重不准等问题,该行创新推出集纳电子秤和结算系统的智能产品,选定丹阳市华南农贸市场开展“智慧菜场”试点合作,免费为农贸市场内38家农产品商户安装了电子秤、电子结算系统,为农产品商户提供便捷的交易、结算及金融服务,提升了农产品交易的便捷度。“现在称重、结算、收款都是一套流程下来,非常方便。”丹阳市华南农贸市场一位商户表示,以前卖农产品总怕称错、算错、漏收款,现在有了“智慧菜场”系统,操作简单,结算方便,交易问题全都不用担心了。
  在南京市秦淮区,该行以打造“智慧医疗”为切入口,积极对接秦淮区卫健委,在秦淮区卫健委系统成功上线该行电子票据系统,陆续为南京市红十字医院等15家区属公办医院、秦淮区中华门社区卫生服务中心等13家社区医院以及13家民营医院提供电子票据系统服务,累计开具电子门诊发票570万张、电子住院发票2万余张,为广大居民提供更灵活便利的就医体验。
  深耕用户,实现持续化场景运营
  紫金农商银行围绕用户需求,根据本地商圈中合作商户的类型,选取口碑好、价格实惠、服务优质的商户归属至相应的生活板块,在不同模块结合商户属性配套开展低门槛营销活动,同时,借助小视频、抖音、网点易拉宝以及合作方资源等各式宣传渠道进行展示推广。后台方面,时时做好商户管理及后评价工作,对于客户评价不达标、客单量较少或经营状态异常的商户,及时更新替换。
  搭建线上平台,实现金融生活零距离。作为践行场景金融、数字金融的成果化展示,该行结合用户需求,依托手机银行建设线上本地商圈展示区,旨在打通银行金融服务平台与客户生活服务场景。在功能覆盖上,着重突出嗨吃饭票、理发服务、家政服务和员工福利等功能,一站式满足线上客户各类非金融式场景生活;在展现形式上,分设了首页列表展示区、轮播活动广告区、五大排行推荐区等五大专区,后期还将针对不同客群增设财富专区、社保卡专区等差异化专属权益。
  抓住运营时机,开展活动优惠常态化。通过常态化优惠活动覆盖,客户在网点周边商户消费时,凭紫金农商银行卡可以有较好优惠,吸引客户存钱至该行卡支付,以促进客户交易及存款沉淀。客户在线上消费时,可使用积分、借记卡或贷记卡进行支付,客户多次消费后设置客户分层分类等级,对于办理业务多、积分较高的客户给予更大的优惠力度或者发放指定优惠券,实施客户忠诚度养成计划,并同步匹配贴近用户需求的主题运营活动场景,广受客户好评。
  该行秦淮支行地处南京新街口商圈,所在辖区内有许多网红商铺,这类网红商铺口碑较好,人流量较大,拥有相互引流、共享客户的能力。根据这一特点,秦淮支行制定了“一户一活动”异业联盟方案,逐户走访对接沿街优质商户,寻找合作锚点。“疫情期间,来店里‘斩’鸭子的人明显少了。和紫金农商银行合作之后,不少客户被吸引了过来,每天的营业额也增加了不少。”章云板鸭店老板开心地说。
  双向共赢,助力多元化协同发展
  本地商圈场景的建设及发展在助力商户商品销售、银行客户运营等方面均发挥重要作用,相互促进、同向而行。
  深耕本地,助力商户发展。农商行网点多、分布广,长期扎根地方,具备人熟、地熟、情况熟的天然优势,与地方企业和客户建立了稳固的关系。该行场景自2021年8月底启动至今,已初显成效,各网点结合所在辖区特色,选择各类商户进行合作,截至目前合作商户数达335户,包含餐饮、理发、商超等种类,基本涵盖居民生活各方面需求。目前,平台客户数已超20万,本年整体交易额突破2.2亿元。
  商户运营,反哺业务突围。通过民生服务场景打造,进一步推动业务转型升级。本地商圈场景已为行内引流零售客户13.16万户、公司类客户335户,有效增加账户资金沉淀,存款产品新增近10亿元,理财资金留存49亿元,贷款用信达42亿元,同步带动各类零售产品扩张,本地商圈场景业已成为银企合作的助推器。
  打造“本地商圈”,是紫金农商银行在数字化转型方面探索的一条新道路,为农商行在开放银行、生态银行领域探索与布局做出了重要铺垫。未来,该行还将持续丰富“本地商圈”的外延与内涵,以数字化运营为方向,以居民日常生活场景需求为着力点,打通银行金融业务与客户生活场景,不断创新服务形式、提升服务能力、扩大品牌效应,为争创一流上市农商行、最佳省会城市农商行奋力冲锋。
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